お金をファイナンシャルプランナーに相談するデメリットとは?

相談

お金や貯金、投資について
ファイナンシャルプランナーに相談に行くと
投資信託を売りつけられて
憤りを感じることがあるようです。

ファイナンシャルプランナーはお金のプロ
なのでしょうか?!
ファイナンシャルプランナーに相談をすれば
お金持ちになれるのでしょうか?

ファイナンシャルプランナーって何?どういう人たち?

「ファイナンシャル(お金の)+プランナー(計画者)」という言葉の通り
お金に関する知識を学び、人生におけるお金のプランを立てる人という職業です。
預貯金、保険、住宅(ローン)、教育(ローン)など
多岐にわたる知識を身に付けると取れる資格。
国家資格でもあります。

それならお金のプロって思いますよね。不動産屋さんも不動産のプロ。
プロに任せれば安心?!果たしてそう言い切れるのでしょうか…

FPがあなたをお金持ちにしてくれない3つの理由

金融のプロにまかせておけば安心。この一言は絶対に忘れてください。
なぜならあなたをお金持ちにするには、あなた自身しかないから!!!

FPは金融に関連する相談はできても、どんな運用でどのように投資をするか。
最終的に考えるのはあなた自身で決めないと。
投資に少し失敗してしまうとすぐ、FPのせいにしてしまいます。
それでは投資の実力は付かないはず。

投資の相談には必ず目的が必要です。
FPに相談に行く前に絶対に明確化しとくべき。
例えばこんな感じで分けられるでしょう。

  1. 年代別要素:20代、30代、40代、50代またはそれ以降
  2. 自分の置かれている状況:独身?DINKS?子育て世代?リタイアに向けたDINKS?
  3. 投資の目的:思いっきり増やしたいか?とにかくリスクを減らしたいか?

その上でファイナンシャルプランナーに、
投資の相談をして聞いてみてください。
この回答で、
投資に長けているFPさんかどうかが分かると思います。

あなたはどんな投資でどのように成果を出していますか?

よく聞くのが、投資信託や債券で安定的な投資という回答みたい。
この場合のFPは、
投資信託や債券しか扱えない「投資家」と言えます。
不動産や株の知識は知ってるかもしれない。
けれど実践がないことには
リアリティな相談…ってのはできないものです。

お金の相談って名目で集客をして、
投資信託や保険の販売による販売手数料で食べている人たちも多いのだとか。
これって営業職ってことですよね。セールスのプロ。
不動産売買の手数料で稼ぐ不動産会社の営業と同じです。

ファイナンシャルプランナーは
金銭商品の売買のプロなわけですね。
販売の仕切り(第一歩)として、
お金の相談、人生設計があるわけです。

私はファイナンシャルプランナーが
営業手数料で生活していることをバカにしたり、
卑下をしているつもりはまったくありません。
立派なご職業だと思います。

ただ自分がどんな目的で投資を考えているか明確にして、
それに対する解決策を話せないFPとは、
会ってもムダ…ってことなんです。

お金のプロってどこにいるの?!

お金のプロとはズバリ、資産でお金を増やしている人のこと。
投資の実践者のことです。
分散ではなく集中投資で利益を作り再投資をして、
資産をより増やしている人のこと。

投資と言っても投資信託だけではありません。
現物の不動産投資に対して、
REIT(リート)への投資も同じなんですね。

金融商品を作る人に運用と商品の判断を預けているだけ。
自分のお金のスキルは上がっていきません。
せいぜいどんな投資信託を選別するかの判断スキルだけです。

一方で不動産投資のスキルを身に付けることによって、
自宅の売買や賃貸に関わる知識も含めて、
総合的にオトクに暮らしていける道筋を立てることができます。
物件を見る目も養われて、
どの物件をどのように選別していけばよいか、など。
経験を積めば積むほどリスクも減らすことができます。

分散投資と言っても本当のリスクゼロにはできないんです。
投資をする以上、自分の知識に投資をしなくてはいけないってこと。

一方で株式投資のスキルを身に付けることにより。
投資信託の運用会社に預けていた銘柄判断を自分で行うことにより
より大きなリターンを得る可能性が増えていきます。

人任せ(この場合は投信の運用会社)の投資だと、
何かあった時も全部
他人のせいにできてしまいます。
こんな投資、楽しいですか?

通称プロに相談する前に、
自分自身でもお金や投資について学ぶこと。
自分の頭に投資をすることで、
お金を大きく増やすことができます。

投資に関して中立的な立場で学べる
唯一のお金のスクールをご紹介します。
ファイナンシャルアカデミーというお金の学校。

私は実際に、
不動産投資スクール株式投資スクールで学び、
スクール受講料は回収できました。

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ファイナンシャルプランナーに相談するのは、
お金の知識を最低限付けてから!

遠回りなような感じがしますが、お金の理解があるのとないのでは
FPさんとの話の盛り上がりも全然違います。
もし万が一、勧誘の激しい…いわゆる悪いFPさんにあたったとしても。
お金の知識があれば、うまく交わすこともできてしまう。
結果、あなたが本当に知りたいことにたどり着く確率も上がるってこと。

お金の本を読んだり、お金の教養講座を受けたりして。
自分のマネーリテラシーを上げてみましょう^^

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