お金を増やすのに保険を活用するには?保険窓口で相談する利点と注意点

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貯金に保険を追加してお金を増やせる3つの仕組みでは、
貯金と保険の違いをベースに、保険を加えたお金を作る仕組み作りについてまとめました。

保険と言っても難しく感じがちだったり…
また保険自体も無数の種類があり、ライフスタイルも色々です。
30代や40代は特に、結婚出産や子育てなどで一番お金がかかるし
いざという時の備えも必要な時代になります。

保険をうまく活用するのなら複数の保険を取り扱う、保険相談窓口の活用が大切。
お金のプロのファイナンシャルプランナーに、ライフプランをベースに保険を取り入れるには?どんな保険がいいのかを相談できます。

保険相談窓口をうまく活用する上で、窓口に行く前に心がけておくことやメリット・デメリットについてまとめています。

保険見直しをファイナンシャルプランナーに相談する2つのメリット

保険見直しを保険窓口で行うメリットは、以下の2点になります。

  1. お金のプロであるファイナンシャルプランナーに無料で相談できること
  2. 特定の保険会社を勧められるなどの営業的要素がないこと

保険窓口では、どこの保険会社にも属していないお金のプロである、
ファイナンシャルプランナーが常駐(または紹介)する体制を取っています。

ファイナンシャルプランナーはお金の全般的な知識を持っていて、
その名の通り、お金のプランを一緒に考えてくれます。

保険窓口ということで保険商品も入ってきますが、
ただ同じ額の貯金をするよりも、自分のライフスタイル、ライフプランに合った提案書を作ってくれます。

相談料は無料です。保険窓口が保険会社への紹介料で成り立っているためです。

じゃあ紹介料の多い保険会社の契約をゴリゴリと推薦されるか?
そんなことはありません。
ファイナンシャルプランナーは自分の利益のために特定の商品を推薦することを、倫理上強く禁じられているからです。

また保険の窓口でも、FPの営業行為があった時に担当を変える制度や
通報制度なども用意されていることがほとんどです。

つまり、複数の保険会社且つ無数の保険商品から、保険を選べるのが最大のメリット。相談者が納得した上での保険契約がゴールとしています。
もちろん人によっては、保険が適しない場合はその上で提案書作成をし直してくれます。
あくまで第三者、フラットな立場で相談できるのが、最大のメリットではないでしょうか?

2.については少し1.と重複しますが、
保険会社に自分から問い合わせて、相談をする方法もあります。
この場合、自社の保険商品しか勧められません

そのため数ある保険契約から、
自分にピッタリのものに出会えない可能性も出てきますよね。

ちなみにすでに保険に入っているよーという場合。見直してもらうことで、お金を増やす方法もあるのですが、特定の保険会社だけだとどうしても選択肢が狭くなります。

保険料を見直す上でのポイントの一つとして有名なのは、
保険料・保障内容・時間軸の三角形化を目指すこと!つまり、星の数ほど多い保険会社、保険商品から適切に選んでもらうためにも、保険窓口は有効なんです。

 

生命保険見直しのポイント2

 

保険見直しを相談できる窓口で聞いてみるデメリット

保険相談で初めて、ファイナンシャルプランナーに接する人も多いでしょう。
その上で一つデメリットというか注意点を挙げておきます。それは…

お金を積極的に増やす相談は
ファイナンシャルプランナーに任せっきりにしない!

ということです。

保険窓口でのファイナンシャルプランナーの立ち位置は、
お金を貯めることと保険を見直すことが中心のため、
投資でお金を増やすと言った積極的な運用に長けているとは限りません。
保険と貯金を中心に相談することが、前提ではあります。

投資家仲間のファイナンシャルプランナーのお友達に聞きました。
ファイナンシャルプランナーになると、投資に関しては
投資信託を活用した分散投資というのが、お決まり文句なんだとか。
卵は一つの籠(カゴ)に盛るな、とも言われます。

卵を一つのカゴ

けれどそれも正しいのかも。
なぜなら、提案する人自身が投資していないものは、お勧めできないから。
分散投資でローリスクってのが、
ファイナンシャルプランニングの資格で学んでいることなのです。

もちろんFP自身がたまたま、積極的な投資(株、不動産など)で成果を挙げている人ならラッキーですね。
全体のパイとしては少ないみたいですが…
投資はもっとも、自分で学び実践するのが近道ということも忘れてはいけません。

積極的な投資に興味がある人はこちらの記事をどうぞ。

投資っていうと株や不動産で大損したような、危険なイメージがあります。 投資と言っても色々とありますし、どうせなら損をしない投資をしたいですよね...

また保険の中でも特に、積極的な運用をする
変額保険や外貨建て保険についても、
自分なりにお金のことを学んでから、判断する必要があります。

保険相談の窓口でFPに相談する長所と短所のまとめ

  • 長所:ファイナンシャルプランナーに客観的な立場で相談してもらえる
  • 短所:FPでは分散投資が基本。集中投資をしてお金に増やす方法は学べないかも

この2つを前提とした上で、お金をしっかり貯めれる道筋を相談することが、
お金を増やす大事な一歩です。

では、実際にどうすると効率がよいのでしょうか?

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